Qu'est-ce que le GDV ? :
Le processus de gestion des sinistres implique de nombreux acteurs différents : assureurs, avocats, experts et entreprises de remise en état. Pour que la communication entre toutes les parties prenantes se déroule sans heurts, il faut un service garantissant un échange de données sécurisé et sans erreur. Ce service numérique de gestion des sinistres repose sur une interface standardisée et largement répandue qui, d’une part, réduit efficacement les ruptures de média et, d’autre part, répond aux exigences de sécurité les plus strictes.
Cet échange numérique permet un déroulement sûr et fluide des procédures en cas de sinistre. En 2021, plus de 110 assureurs et plus de 100 prestataires de services ont déjà échangé environ 24 millions de messages via le GDV .
Qu'est-ce que la GDV ?
Le GDV de « Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft », est une association représentant le secteur allemand de l'assurance. La GDV désigne la norme technique élaborée par cette association afin de permettre un traitement uniforme et efficace des sinistres dans le secteur de l'assurance. Cette norme définit des règles et des procédures relatives au transfert de données et d'informations entre les compagnies d'assurance et leurs clients. GDV contribue à simplifier et à accélérer le processus de gestion des sinistres et des pertes, afin d'améliorer le service client et d'accroître la rentabilité.
Que sont GDV ?
Un GDV contient les informations essentielles relatives à un contrat d'assurance. GDV lui-même est normalisé. Cela signifie que les informations relatives au contrat se trouvent toujours au même endroit, ce qui est particulièrement important pour l'échange d'informations entre l'émetteur du produit et l'intermédiaire. La mise à jour de GDV est effectuée à intervalles réguliers, généralement une fois par mois, par la compagnie d'assurance.
GDV sont, à l'origine, des fichiers texte difficiles à lire. Afin de les présenter de manière simple et claire, les courtiers en assurance utilisent souvent un logiciel de gestion de courtage. Celui-ci affiche les GDV actuels de chaque client.
Pour les courtiers en assurance, qui gèrent un grand nombre de clients et proposent divers produits, il est essentiel de disposer d'une vue d'ensemble conviviale. À cela s'ajoutent le gain de temps et l'amélioration de l'efficacité grâce à la réduction du nombre de clics nécessaires lors des opérations administratives ou des entretiens de conseil. Il est ainsi possible, par exemple, de consulter rapidement un récapitulatif des contrats ou d'effectuer un changement d'adresse en un seul clic.
Les assurés et les parties prenantes peuvent communiquer via cette infrastructure informatique, ce qui permet un échange numérique optimal des informations relatives aux sinistres. Grâce au service dédié aux sinistres, il est possible d'automatiser les processus et d'accélérer la collaboration avec toutes les parties prenantes. Par exemple :
- l'échange de documents
- la validation du paiement
- l'attribution de marchés de réparation
- la commande d'un audit
Quelles sont les missions de la GDV?
En tant qu'organisation faîtière, l'Association allemande des assureurs (GDV) joue un rôle central dans la représentation coordonnée des intérêts des compagnies d'assurance allemandes. À ce titre, l'association sert de plateforme d'échange entre ses entreprises membres, à savoir les assureurs. Le GDV le dialogue et la coopération afin de garantir une approche cohérente face aux défis et aux objectifs communs du secteur de l'assurance. Ces échanges intensifs permettent de partager des informations spécialisées sur les assurances, notamment dans le domaine de l'assurance dommages et de l'assurance vie, et d'analyser les données relatives aux sinistres ainsi que les mesures de prévention des sinistres.
L'une des missions principales de l'association consiste à défendre les intérêts communs de ses membres aux niveaux national et international. Cela implique notamment de collaborer avec les décideurs politiques afin de mettre en place un cadre juridique favorable, ainsi que de garantir la stabilité globale et la pérennité du marché de l'assurance. Par ailleurs, le GDV interlocuteur pour les prestataires de services du secteur de l'assurance et favorise un climat de coopération au sein du réseau professionnel. Globalement, le GDV joue GDV un rôle clé dans le paysage de l'assurance en facilitant les échanges, en fournissant des informations spécialisées précieuses et en représentant les intérêts de ses nombreux membres et assureurs.
Comment puis-je obtenir GDV?
Les assureurs mettent le GDV à disposition soit en téléchargement, soit sous forme cryptée et sécurisée par e-mail ou sur CD. Une fois reçu, le GDV doit d'abord être décodé avant de pouvoir être importé dans le logiciel de courtage. Comme les courtiers travaillent généralement avec 30 à 40 compagnies d’assurance, le décodage et l’importation peuvent représenter un processus extrêmement chronophage, en particulier lorsque les responsables ne sont pas très à l’aise avec la technologie. À cela s’ajoute le fait que les fichiers doivent être régulièrement mis à jour – une tâche administrative qui se répète donc souvent. Cela entraîne une perte de temps précieux qui pourrait être consacré au conseil à la clientèle ou à la prospection de nouveaux clients.
Malgré ce risque élevé, de nombreux courtiers en assurance ont donc recours à des pools de courtiers pour éviter cette charge administrative. La solution optimale à ce dilemme administratif : laBiPRO 503 pour la gestion des sinistres.
BiPRO 503 relative au service après-vente en cas de sinistre
L'interface de courtage BiPRO 503 définit les processus opérationnels relatifs à la consultation des informations et au traitement des sinistres en cas de sinistre. Elle couvre les sous-processus « Renseignements sur le sinistre » et « Déclaration de sinistre ».
Automatisation de GDV avec X4 BPMS
Simplifier la diversité et la complexité du traitement des sinistres au sein GDV
Derrière une simple réparation de vitre se cache souvent une communication complexe. Les bris de glace doivent être réparés dans les plus brefs délais par le garage et pris en charge par l'assurance, et ce, si possible sans que le propriétaire du véhicule ait à s'en occuper.
Notre client aide les garages indépendants et les réseaux de garages à gérer les sinistres liés aux bris de glace auprès des compagnies d'assurance automobile. Sa base de données répertorie environ 40 000 références différentes de pare-brise, vitres latérales et lunettes arrière, phares et clignotants, ainsi que les accessoires correspondants de divers fabricants. De plus, lors du traitement des sinistres, il faut également prendre en compte les données du propriétaire du véhicule et de son assurance, de l'expert et des garages. Pour un traitement efficace des sinistres, toutes ces informations doivent être transmises en ligne – y compris la vérification des devis et le règlement des factures – et ce, au-delà des frontières des entreprises et des systèmes informatiques.
La difficulté réside dans le fait que les différents réseaux de garages et compagnies d'assurance n'utilisent pas les mêmes formats de transmission de données. De plus, les données relatives aux devis et aux factures doivent être échangées avec certains assureurs au GDV et via le GDV.
Afin de simplifier le traitement des sinistres en ligne, il est nécessaire de disposer d'une solution qui
- qui fournit automatiquement aux partenaires de communication les informations pertinentes au moment opportun.
- vérifie si le traitement du sinistre se déroule comme prévu
- signale les écarts
- a documenté l'ensemble du processus.
NOTRE SOLUTION
GDV automatisé de données GDV via l'ESB X4
Pour garantir un échange électronique de données fluide, on utilise le X4 Enterprise Service Bus ESB), qui convertit toutes les données au format d'échange standard de l'Association allemande des assureurs (GDV). Le X4 ESB harmonise les formats de données hétérogènes et les différents systèmes utilisés par les garages. Ainsi, par exemple, les champs de données relatifs aux prénoms, noms et adresses des clients du secteur automobile sont stockés différemment dans chaque système. Une grande diversité de calculs et de postes individuels pour différents éléments de réparation, tels que les pièces de rechange, les accessoires et la main-d’œuvre, nécessite, en particulier pour les dossiers de bris de glace, une structure de données extrêmement personnalisée et donc complexe à mettre en œuvre.
Toutes les données générées dans le cadre du traitement d'un sinistre lié à un bris de glace sont d'abord reçues via l'ESB X4, puis converties au GDV à l'aide d'un GDV, afin de pouvoir être transmises à l'assureur via le GDV. Elles peuvent ensuite être traitées dans les systèmes back-end de l'assureur.
Notre client a opté pour une solution SaaS dans le cadre de laquelle il utilise uniquement le service d’échange de données proposé par SoftProject au sein de son centre de données. À cette fin, une interface a été mise en place pour assurer la transmission sécurisée des données vers le centre de données. Une fois sur place, les données sont préparées au GDV en vue de leur envoi, puis transmises à la compagnie d’assurance concernée via le GDV(routage). Les données de calcul et/ou de facturation passent automatiquement par les étapes de traitement nécessaires ; les collaborateurs concernés peuvent lancer l'échange de données d'un simple clic.
Dans le cadre d'un autre sous-projet, le processus a en outre été mis en œuvre sous la forme d'un « traitement en arrière-plan », de sorte que la réparation des bris de glace, y compris l'établissement préalable du devis, est désormais entièrement automatisée et traitée sans intervention d'un employé de la compagnie d'assurance.
Un démarrage réussi avec le GDV!
X4 BPMS prend en charge le transfert sécurisé et standardisé de données entre différents systèmes informatiques et constitue ainsi un élément essentiel des processus métier globaux qui décrivent l'ensemble du traitement et de la gestion des données. Grâce à de nombreux adaptateurs X4, vous pouvez automatiser diverses connexions EDI ainsi que l GDV.
Nous serons ravis de vous conseiller et de vous accompagner dans votre transition vers le numérique !